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央行官半夜凉初透员的表态，再次让第三方支付平台将获取牌照的消息卷土重来。 2009年12月上旬，央行支付结算司司长欧阳卫民在“2009中国网上银行年会”上表示，央行下一步要给快速发展的第三方支付平台发放通行证，他没有透露具体时间表和门槛等细节，但表示希望银行尽快做好准备。 这并不是央行的第一次表态。早在2005年6月，央行就发布了《支付清算组织管理办法》征求意见稿；2007年4月18日，时任中国人民银行副行有暗香盈袖长的苏宁明确表示于近期发布施行《支付清算组织管理办法》，但前后两次由于种种原因而未果。 和以往不同的是，2009年以来央行释放出的信号显然在加速推进。2009年4月，央行曾要求所有第三方支付机构要在当年7月之前在央行完成登记，其内容包括支付清算业务流程和风险管理。 快钱CEO关国光对记者表示，电子支付行业的国家监管是非常必要的，在牌照没有推出之前，我们承担的纯粹是商业性风险，拿到牌照之后，实际上是国家帮助承担了很多的责任。 央行欲加速发放牌照和市场上电子支付的快速扩张密切相关。据艾瑞咨询发布的《2008～2009年中国网上支付行业发展报告》显示，2008年中国网上支 付市场交易规模从2007年的976亿元飙升到2008年的2743亿元，同比增长181%，这已是连续第四年保持三位数的增幅，远高于网络经济 49.2%的增速，成为互联网发展最快的行业。据该机构预计，3年后这一市场的规模有望达到12000亿元。 随着电子支付业务的高速增长，第三方支付平台的沉淀资金越来越多。以支付宝为例，2009年7月6日，支付宝总裁邵晓锋在公司半年度大会上宣布，支付宝用 户数突破两亿大关，日交易数达400多万笔，日交易额逼近8亿元人民币。而据艾瑞咨询此前发布的研究数据显示，2008年淘宝网全年交易额达999.6亿 元。 一位曾召集10家商业银行与第三方支付机构商讨合作问题的召集人对记者表示，第三方支付公司沉淀资金比较多，要加强对这部分沉淀资金的监管，要求其强制缴纳存款保证金，同时要求其在商业银行开设专用账户进行托管，降低流动性风险，以维护这部分资金的安全。 招行行有暗香盈袖长马蔚华表示了担忧。他认为，第三方支付所产生的沉淀资金数额巨大，而这些资金可能被用于风险较高的投资活动或其他活动，加上各第三方支付企业运作管理水平参差不齐，可能引发流动性风险、信用风险和操作风险。 “第三方支付平台的日沉淀资金量越来越大，从央行来说的确是想规范这些机构。一家知名的第三方支付机构比一个中小银行的用户量都多，而且日资金流量相当可 观，但他们不是金融机构，央行无法管理。但如果不进行有效监管，一旦出现问题对整个行业影响是巨大的，这也是央行坚持向第三方支付机构发放牌照的要点之 一，而且央行担心第三方支付机构借此洗钱。”一位从事第三方支付的资深人士对记者说。 “这是商业银行看到第三方支付盘子越做越大，他们试图寻求获取更多的利润。商业银行更多是站在自己的角度考虑问题。”一位不愿具名的第三方支付机构负责人说。 从消费者的角度考虑，牌照的发放有助于他们选择更安全的交易平台，减少盗卡事件的发生。一旦得到央行牌照的发放，无论是技术手段还是监管方面，第三方支付平台都会进一步提高，进而把消费者的损失降到最低。

电子商务的迅猛发展使网上支付变得异常活跃，大批第三方支付厂商纷纷涌入市场。不过，其中也夹杂着不少欠规范的支付厂商，他们以低成本、低利润的战略抢占市场，对银行网银业务形成了巨大冲击，并把在线支付行业带入了一个不良循环之中。由于电子支付具有相对虚拟性，利用虚假交易等交易规则漏洞进行非法套现的行为时有发生，电子支付平台甚至一度成为滋生银半夜凉初透行卡犯罪行为的温床。 据 了解，第三方支付带来的大量沉淀资金存在着使用风险，这显然增大了洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动的可能性，信用卡非法套现的漏洞也被逐渐放大。此外， 虚拟货币对实体货币正常运行所造成的冲击也值得关注。招行行有暗香盈袖长马蔚华表示,第三方支付所产生的沉淀资金数额巨大,而这些资金可能被用于风险较高的投资活动 或其他活动, 加上各第三方支付企业运作管理水平参差不齐,可能引发流动性风险、信用风险和操作风险。 第三方支付所带来的风险隐患问题引起了监管部门的重视。早在今年4月,央行就曾要求所有第三方支付机构要在7月之前在央行完成登记，其内容包括支付清算业 务流程和风险管理。截止7月底，第三方支付机构已经完成了各方面的材料报备。“央行收到报备材料之后，位于上海的环迅支付配合上海分行的专门考察队伍进行 了检察。同时，央行的结算协会与银行代表进行商议，进一步规范法律法规政策，相信牌照在不久的将来就会浮出水面。”环迅支付市场部经理卓栋炜表示，颁发牌 照的标准除了公司的整个业务范围之外，运营状况也非常重要，如果一家公司长期亏本不盈利，也就意味着它存在着潜在的风险。另外，产品线以及风险控制体系的 标准建立也在银行发放牌照的考虑范围。 近日，央行支付结算司司长欧阳卫民在2009中国网上银行年会上表示，央行下一步要给快速发展的第三方支付平台发放通行证，虽然他并没有透露具体时间表和 门槛等细节，但表示希望银行尽快做好准备。“央行给第三方支付发牌照，主要对电子支付的从业资格和经营范围进行规范，其本意在于把非金融机构的第三方支付 融入金融体系，和银行等金融支付体系协同发展。目前，央行正在做这方面的工作。”他表示。 随着电子支付行业的发展，第三方支付的功能正快速向民生领域渗透——不仅仅局限在购物,也包括公用事业缴费、航空机票等领域。易观认为,第三方支付并不会 对银行的网上银行业务带来负面影响，因为第三方支付与银行是上下游的关系,二者属于天然的同盟，第三方支付通过银半夜凉初透行卡发生资金转移和支付清算,会提升银行 客户用卡的活跃度，而银行也需要在第三方支付的协助下，增加新的网银功能，并扩大服务范围，满足客户日益多元化的金融需求。 银行与第三方支付企业展开深度合作的案例屡见不鲜。近来，环迅支付已先后与国内多家大中型银行进行了合作：通过与上海银行的合作，环迅支付成为上海银行网 上银行的首个第三方支付网关，而东亚银行（中国）接入环迅支付的人民币网关（SINOPAY）业务，也表明了环迅支付与东亚银行的密切合作关系。业内分析 人士认为，在未来五年内，网银将彻底改变银行业竞争格局，而银行网银作为第三方支付的基础支付系统，历来都是合作大于竞争，随着各类电子商务的蓬勃发展， 第三方支付和银行之间的关系将更加紧密。 虽然目前关于牌照的细节尚未明了,但央行“通行证”发放的标准、门槛和数量是目前行业最为关心的内容。显然，有效的监管有利于行业的健康发展，因为在行业 内具备竞争实力、已成功运营的支付企业不会因为监管而被限制，反而会在健康有序的市场环境中进一步发展壮大，相信以环迅支付为首的第三方支付企业会在因牌 照颁发而带来的新格局中稳固优势，继续领跑第三方支付行业。

3G时代，应用定成败。在手机支付这样的3G“标配”业务上，中国电信似乎暂时领先。《每日经济新闻》昨日从北京通信展上了解到，今年下半年以来，中国移动、中国电信、中国联通三家的手机支付业务都进入了试点商用阶段，三家实现该业务的技术手段都不尽相同。截至展会期间，仅有中国电信一家与中国银联达成合作，真正实现了与银半夜凉初透行卡功能等同的“手机支付”。 电信：固话刷卡的移动延伸 其实，早在今年4月，中国联通已经率先在上海发布了其基于NFC（非接触式通信）技术的手机支付业务。到上周，七喜公司为中国联通定制的内置NFC芯片的刷卡手机已经亮相GSMA（GSM协会）2009年亚太专题会议。然而，到目前为止，中国联通的这款刷卡手机还只能实现刷公交卡的功能，不能与银半夜凉初透行卡绑定。 和中国联通目前只和上海公交公司达成合作类似，中国移动的手机支付业务目前还专注于为上海世博会提供世博手机票，与银半夜凉初透行卡绑定的支付业务也尚未推出。 为 什么中国电信能抢三家之先率先推出绑定银半夜凉初透行卡的手机支付业务？据为中国电信做手机支付集成的瀚银科技公司有关工作人员介绍，因为中国电信3G业务和其他两 家的发展思路不同，“电信走的是将固网原有增值业务延伸到移动网的策略，固话刷卡是电信很成熟的一个应用了，所以这次的延伸比较轻松”。 据悉，中国电信的手机支付业务从6月起已经在上海等地试点商用，用户只需购买手机支付SD卡即可完成操作。 联通：换机接受度不高 在这次的北京通信展上，三大运营商中唯有中国联通一家没有进行手机支付业务的展示。据《每日经济新闻》了解，除了未与银半夜凉初透行卡绑定存在限制外，中国联通的手机支付业务还受到终端的限制。 记 者了解到，由于使用的是日韩等国普遍使用的NFC技术，中国联通的手机支付业务只能通过两种形式来在终端上实现：使用内置NFC芯片的定制刷卡手机，或者 在普通手机外贴上NFC卡。也就是说，用户要办理中国联通的手机支付业务，要么只能换掉现用的手机，要么只能再办理一张NFC卡。 业内分析人士指出，“愿意为了单项功能更换手机的用户毕竟在少数，这种市场操作性值得商榷”。据悉，截至目前，中国联通的刷卡手机只有七喜定制的一款，其他主流手机厂商都对此保持观望的态度。 据介绍，上海联通手机刷卡业务初期将主要推出“公交刷卡手机”服务，但目前内置NFC芯片的刷卡手机价格还未最后确定，而外贴NFC卡的费用在“几十元”左右。 移动：全卡策略的利与弊 和中国联通一样，中国移动的手机支付业务也还未真正进入与银半夜凉初透行卡绑定的阶段，由于中国移动采用的是RFID技术来实现手机支付，因此与银行达成合作的难度将大于采用NFC技术的中国电信和中国联通。 据 《每日经济新闻》了解，中国移动的手机支付业务是与用户的手机SIM卡绑定的，用户只需更换集成RFID的SIM卡，即可使用任意型号手机来实现刷卡功 能，这就是中国移动的所谓“全卡策略”。但据业内人士透露，“由于SIM卡牵涉到发卡权的问题，银行一旦同意与移动合作，等于就把至关重要的发卡权交给了 移动。有没有银行愿意这样做，这是一个问题”。 然而，全卡策略也具备其优势，因为不论是中国联通的内置NFC芯片，还是中国电信的SD卡，与用户手机账号的绑定都是间接的，每绑定一次都需要用户到营业厅办理一次。而中国移动由于是在SIM卡上实现手机刷卡，未来用户就可直接在手机上进行绑定操作。 文/《每日经济新闻》

据消息人士透露,支付宝已完成手机客户端软件的研发,近期开始在公司内部展开内测.据了解,支付宝接下来还将与联发科(MTK)、诺基亚等手机芯片和品牌厂商进行合作,通过手机内置的方式推广支付宝的客户端软件.据支付宝内部邮件显示,支付宝手机客户端软件是基于Windows Mobile操作系统,新开发的该手机客户端产品支持Windows Mobile5和6系统,实现了支付宝的三大功能,如“我要付款”、在淘宝及其他网站的网购、以及查询账户余额和交易明细. 消 息人士透露,在完成支付宝客户端软件开发后,支付宝将与联发科展开合作,在联发科的手机芯片方案中内置支付宝的终端软件.作为“山寨手机之父”,联发科成 为中国山寨手机芯片主要提供商,联发科芯片内置支付宝手机客户端软件,支付宝将以最快的速度将客户端推广到广大用户的手机中. 在互联网占据领先的位置后,支付宝一直在为攻占移动互联网在做准备.此前,支付宝为手机支付业务招兵买马,大量招聘“无线研发工程师”、“手机开发软件工程师”等职位,有意在3G时代打造一个手机版的支付宝. 此前,支付宝在移动支付上已实现WAP支付,语音支付以及短信支付,但是一直未透露在手机客户端领域的部署.不过,移动互联网情况将会更复杂,因为在移动领域,运营商和手机厂商的角色将至关重要. 支付宝新闻发瑞脑消金兽言人拒绝就手机终端软件透露进一步的消息,但他表示手机支付是支付宝下一步重要战略部署之一,支付宝会考虑整合更多的资源来发展手机支付业务,会陆续公布一系列的合作计划.

支付宝方面今日确认,该公司的手机支付业务在经过一年多的低调布局后,今年将进入正式推广阶段. 目前,支付宝正在网站上公开招聘无线研发工程师(手机开发)、无线产品经理、无线系统架构师、无线研发工程师(产品开发)等多个职位,均与手机支付业务相关.据了解,支付宝有望在年底建立起一个大规模的无线团队. 支付宝无线业务部经理宋漫远透露,支付宝在2008年年初开始涉足手机支付业务,当时主要依托手机淘宝平台推动.经过一年多的内测与调研之后,该业务计划在今年开始正式推广. 据悉,在过去一年内测时间里,支付宝一共引入了10多万个测试账户.它的具体操作方式为,用户通过手机绑定一个支付宝账号,并定制手机支付服务,然后通过 手机SMS短信向一个特定的短信特服号发送特定的短信指令来完成转账、购物等的支付方式,交易类型为即时到账户,单笔最高支付金额为200元 /笔. 目前,支付宝已经在语音支付以及Wap支付上都有了具体的进展,并且获得了一定程度的商用.而3G时代的在线支付等方式亦在探索,但这一服务仍然处于探索早期,短期不会投入应用. 宋漫远表示,手机支付是支付宝一项战略业务,该公司希望在这一领域完成合作伙伴资源与技术资源的积累与布局,以便更好地为用户提供更好的服务.

2700亿元的中国网上支付市场迎来新的“大鳄”。记者昨日获悉，中国银联已经做出重要战略调整，把推广网上支付业务列入今年的工作重点之一。银 联尚未正式公布这一调整。但银联相关人士告诉北京晨报记者，银联专事网上支付业务的子公司CHINAPAY（银联电子支付服务有限公司）近期正在母公司 的协助下，在全国重点地区开展推广活动。上周，他们在北京召开推介会，当当网、网易、王府井百货和国航等30多家商户派代表参会。 中国网上支付市场正在爆发性的增长。根据艾瑞咨询的统计，去年该市场规模为2743亿元人民币，比上年增长181%。支付宝和财付通等民间第三方支付公司为商户和消费者提供支付接口，实现“刷”多种银半夜凉初透行卡在网上消费，起到“网上银联”的作用。 不过，银联虽然在网下独家经营银半夜凉初透行卡的“互联互通”，在网上却长期沉寂。CHINAPAY成立于2002年，一直低调运作。该公司人士承认，就市场占有率 而言，目前第三方支付业务的“老大”是支付宝，第二位是财付通，第三位才是CHINAPAY。众多知名商户如当当网、卓越亚马逊和京东商城等，目前均未接 入银联的网上支付接口。 银联受理市场部副总经理房建国公开表示，CHINAPAY希望成为网上支付“国家队”。实际上，CHINAPAY这一英文名的直译就是“中国支付”，其市 场目标不言自明。房建国相信，以银联现有的境内外资源、技术实力和品牌影响力，实现“后发制人”不是难事。目前，银联在国内重点省市均设有分支机构，在境 外61个国家和地区有合作伙伴，这都是CHINAPAY的“近水楼台”。就品牌而言，国内绝大多数银半夜凉初透行卡均印有“银联”标识，部分商户直接把银联视为高信 用度的银行类机构。就政府背景而言，银联帘卷西风总裁许罗德原任中国人民银行支付结算司司长，CHINAPAY董事长刘永春原任央行支付科技司副司长。 面对银联的挑战，有第三方支付公司人士表示，此前，为了培育网上消费习惯和开拓市场，众多民间公司付出巨大的努力和资金投入，后来者不应当简单地“摘桃子”。CHINAPAY支付服务部经理鲁轶华肯定地表示，银联不会打价格战，不会单纯地以价格手段去和其他机构竞争。

针对近日“银监会建议各大银行对网上信用卡支付业务实行适度收费制度”的市场传闻,昨天,银监会通过《每日经济新闻》进行辟谣. 银监会有关负责人表示,一直以来,银监会一直对“网上银行和网上支付的安全问题”给予关注.在近日召开的研究“支付宝”等第三方支付业务风险防范的内部会 议上,曾有参会者提出“网上支付适度收费可作为防范风险的措施之一”,但这一说法并未得到银监会的最终通过.银监会也并未正式下发文件要求商业银行对网上 支付收费. 长 期以来,支付宝等第三方支付机构为信用卡持卡人非法套现提供了便利.据了解,信用卡取现、分期的高额利息收入是银行经营信用卡业务的三大收入来源之一,信 用卡在支付宝上的交易也属于刷卡消费,但支付宝、商户、持卡人在网上支付行为过程中,均无需向银行支付任何费用,也就是说属于“信用卡取现的免费模式”, 因而非法套现成本较低. 为了防止套现可能产生的呆坏账风险,目前民生银行、中国银行、农业银行、兴业银行和深圳发展银行等均不支持支付宝信用卡交易.但银行对信用卡支付宝业务设限,也引起了支付宝用户的不满. 据了解,曾有银行与支付宝协商过向其收缴一定数额的手续费,却遭到了支付宝的拒绝. 银监会方面表示,“由于支付宝并不属于金融机构,不在银监会管理的范围内.对于银监会来说,只是提示各银行规避可能遇到的风险.”

昨天,中国人民银行(央行)、公半夜凉初透安部联合举办整治银半夜凉初透行卡违法犯罪专项行动新闻发布会,央行支付结算司司长欧阳卫民在会上透露,针对当前存在的信用卡违规套现频发、打击缺乏法律依据的情况,正研究出台打击信用卡套现的法律制度. 欧阳卫民称,目前央行、公半夜凉初透安部及中国银联正推动和配合最高人民法院和最高人民检察院出台惩治信用卡套现及非法中介的司佳节又重阳法解释,为打击信用卡套现提供刑事执 法依据.同时,央行还将尽快研究对网上支付等新型渠道的银半夜凉初透行卡犯罪案件受理、侦办的法律定性和量刑操作等司佳节又重阳法解释条款,并研究出台信用卡恶意透支催收程序 和催收记录的法律效力界定. 此前,媒体爆出“虚假网购利用支付宝套现,银行风险控制难度增加”,导致支付宝和银行之间关系紧张,支付宝也称将配合银行严厉打击套现. 招行信用卡中心负责人昨日称,目前信用卡套现立法关键要确定刷卡交易的真实性,要以真实货物买卖为准.不过他也表示,鉴定是否存在真实货物交易具有一定技术难度. 受困于风险加大,国内多家商业银行此前已经对网上支付业务进行了部分限制,无论是向第三方平台支付还是直接向网上商户支付,原本不受金额限制的信用卡支付如今大多被修改为“每笔交易限制金额200元”.